「返済が遅れがちになってきた…」
「督促の電話が増えて精神的に限界…」
「このままでは生活が崩れてしまう…」
そんな不安を抱えていたBさん（40代・自営業）が、
個人再生で返済額を大幅に減額し、生活を立て直した事例 を紹介します。
1. Bさんの状況（相談前）
Bさんは、事業の売上が不安定になった時期に複数のカードローンを利用し、
気づけば 6社・合計420万円 の借金を抱えていました。
- 月々の返済：12万円前後
- 収入が月によって大きく変動
- 返済が遅れがちになり、督促が増える
- 精神的に追い詰められ、仕事にも集中できない
- 家族に心配をかけたくない気持ちが強い
「このままでは返済も生活も続けられない…」
そう感じて相談に踏み切りました。
▶ 返済が遅れたときの流れと信用情報への影響 （工事中）も参考になります。
※返済遅れが続くと督促が増えるため、早めの相談が重要です。
2. 相談時に抱えていた不安
Bさんが特に心配していたのは次の3点でした。
- 家族にバレないか
- 自営業でも手続きできるのか
- 住宅ローンはどうなるのか
個人再生は、
「家を守りながら返済額を大幅に減らせる制度」 のため、
Bさんの状況に非常に適していました。
3. 実際に行った手続き：個人再生
弁護士と相談した結果、
個人再生（小規模個人再生） を選択しました。
▼ 個人再生で行ったこと
- 返済を一旦ストップ
- 家計の状況を整理
- 再生計画案を作成
- 裁判所へ申立て
- 債権者との調整
▶ 個人再生の流れとメリット （工事中）を押さえておくと理解が深まります。
4. 結果：返済額が「420万円 → 100万円」に大幅減額
個人再生の結果、返済は次のように改善しました。
- 返済総額：420万円 → 100万円に減額
※法律で定められた基準により、大幅な減額が認められました。 - 月々の返済：12万円 → 約2万8,000円に軽減
- 返済期間：3年間で完済予定
- 督促：申立て後すぐにストップ
- 住宅ローン：従来どおり支払い継続（住宅資金特別条項の利用）
※住宅資金特別条項を使うことで、家を手放さずに手続きできます。
Bさんは「精神的な負担が一気に軽くなった」と話し、
仕事にも集中できるようになりました。
5. Bさんが感じた“変化”
- 督促のストレスが消えた
- 家計に余裕が生まれた
- 家族に心配をかけずに済んだ
- 事業に集中できるようになった
- 将来の見通しが立ち、気持ちが安定した
「もっと早く相談すればよかった」
これは多くの相談者に共通する感想です。
6. 同じ状況で悩んでいる方へ
返済が遅れがちになり、督促が増えてくると、
精神的にも生活面でも大きな負担になります。
しかし、Bさんのように、
適切な制度を使えば返済額を大幅に減らし、生活を立て直すことは十分可能です。
▶ 返済が苦しいときの初動対応 （工事中）もあわせて確認しておくと安心です。
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